PARTNERZY PORTALU
  • partner portalu farmer.pl
  • partner portalu farmer.pl
  • partner portalu farmer.pl

Banki o zmianach w kredytach hipotecznych

Banki o zmianach w kredytach hipotecznych Zmiany w zasadach związanych z kredytami hipotecznymi zaskoczyły wszystkich (Fot.pixabay.com)

W związku ze niekorzystnymi dla rolników zmianami z uzyskiwaniem kredytów z związanych z hipoteką na nieruchomości rolnej, poprosiliśmy o odpowiedź na kilka pytań w Banku BGŻ BNP Paribas i Spółdzielczej Grupie Bankowej.



Zgodnie z zapisami ustawy hipoteka na nieruchomości rolnej nie może być wyższa niż wartość rynkowa nieruchomości w dniu ustanowienia hipoteki.

Uniemożliwia to pożyczenie większej sumy niż wynosi aktualna wartość nieruchomości, mimo że wartość nieruchomości rośnie w miarę postępu inwestycji.

Jak Państwa banki radzą sobie z tą zaskakującą sytuacją, bo przecież nie każdy radzi sobie ze znalezieniem dodatkowego zabezpieczenia kredytu?

 

Maciej Piskorski, dyrektor Departamentu Produktów Agro Banku BGŻ BNP Paribas
 

30 kwietnia br. weszła w życie Ustawa o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa oraz o zmianie niektórych ustaw.
Ustawa ta wprowadziła szereg zmian prawnych mających istotne konsekwencje głównie dla środowiska rolniczego. Poza znacznymi ograniczeniami w obrocie ziemią rolną, do najważniejszych należy również kwestia braku możliwości dokonywania wpisów hipotecznych przekraczających wartość nieruchomości rolnej na dzień sporządzenia wyceny.
 
W praktyce oznacza to utrudnienia dla wielu procesów inwestycyjnych i możliwości finansowania produkcyjnego majątku trwałego gospodarstw (inwestycje budowlane). Inwestycje te, co do zasady realizowane są na gruntach o znacznie niższej wyjściowej wartości w stosunku do wartości docelowej. Wspomniany zapis uniemożliwia ustanowienie hipoteki zgodnej z wysokością wypłaconego kredytu, co oznacza dla banku poziom ryzyka operacyjnego niezgodny z przyjętymi normami. Dodatkowym problem to brak możliwości zabezpieczenia kosztów odsetkowych i możliwość wpisania kolejnej hipoteki w trakcie realizacji inwestycji na rzecz innego podmiotu. To drugie spowoduje brak możliwości ustanowienia właściwego zabezpieczenia również po zakończeniu inwestycji.
 
Ewentualne rozwiązanie polegające na dzieleniu wypłat (transz) kredytu zgodnie ze wzrostem wartości inwestycji nie jest w praktyce propozycją systemową i możliwą do powszechnego stosowania. Jest to, zwłaszcza w przypadku większych kwot i złożonych procesów inwestycyjnych, rozwiązanie skomplikowane logistycznie, organizacyjnie, a przy tym kosztowne dla klienta i banku. Nierealne jest również dla większości transakcji, sugerowane przez MRiRW, zastosowanie zabezpieczeń przejściowych - z uwagi na ich brak przy realizacji większych projektów.
 
Powyższy zapis spowoduje prawdopodobnie znaczny spadek tak bardzo potrzebnych w kraju inwestycji. Wiąże się również z ryzykiem niewykorzystania dopłat ze środków UE z tytułu pomocowych programów sektorowych - takich jak PROW oraz spadkiem wykorzystania krajowych środków wsparcia, związanych z bardzo popularnymi wśród rolników kredytami preferencyjnymi, które od wielu lat są motorem napędowym rozwoju polskiej wsi. W dłuższej perspektywie powyższe może wpłynąć na spadek konkurencyjności i rentowności rodzimego rolnictwa oraz utratę wielu rynków z uwagi na niedostosowanie do przyszłych norm produkcji.
 
Jednocześnie zapewniamy, że Bank BGŻ BNP Paribas stosuje możliwe dostępne rozwiązania, tak by w dalszym ciągu wspierać proces inwestycyjny w sektorze Agro i finansować polskich rolników.

 

Danuta Trzmielewska ekspert ds. Rozwoju Programów dla Rolnictwa  Spółdzielcza Grupa Bankowa

 

Staramy się zawsze szukać rozwiązań najbardziej korzystnych dla naszych klientów, stąd też zamierzamy wprowadzić takie dostępne rozwiązania prawne, które z jednej strony będą zabezpieczały bank, z drugiej zaś w najmniejszym możliwym stopniu będą obarczały klientów-rolników.

Rolnicy zobowiązani są też do wyceny nieruchomości za pomocą operatów szacunkowych, które są drogie, co jest kolejnym obciążeniem. Niestety jest to wymóg prawny. W naszej dotychczasowej praktyce staraliśmy się przy określaniu wartości zabezpieczeń na nieruchomościach rolnych posiłkować innymi dokumentami i danymi z baz zewnętrznych, aby nie obarczać rolników dodatkowymi kosztami. W obecnej sytuacji wycena jest wymogiem ustawowym, którego nie jesteśmy w stanie ominąć.

Jest jeszcze za wcześnie, aby określać skalę wpływu zmian ustawowych na decyzje inwestycyjne rolników. Cześć z nich nie ma nawet pełnej świadomości w tym zakresie, bo problem się urealnia w momencie, gdy klienci się z nim bezpośrednio zetkną, czyli wystąpią o kredyt. Należy jednak pamiętać, że zapisy ustawowe wpłyną nie tylko na rolników, ale również wiele osób posiadających działki o charakterze nieruchomości rolnych o powierzchni powyżej 0,3 ha.

 

Podobał się artykuł? Podziel się!
×

WSZYSTKIE KOMENTARZE (4)

  • praks 2016-11-12 14:02:37
    Zmiany zmianami, ale powiedzcie mi – czy po hipotekę szliście bezpośrednio do banku, czy załatwialiście przez doradcę? Nie mam nikogo z polecenia, ale bierzemy pod uwagę wzięcie gościa z najlepszymi opiniami z sprawdzonydoradca.pl W sumie to tak na logikę – nie jestem w stanie iść do wszystkich banków, nie jestem w stanie samodzielnie porównać wszystkich ofert, więc jaki cel zabierania się za to samodzielnie, skoro i tak nikt nie weźmie od nas za to żadnej prowizji? Jak to oceniacie ze swojej strony? Chyba jednak doradca, co nie?
  • Filantrop 2016-06-21 10:50:47
    Do Nie. Ciekaw jestem gdzie Ty masz ten udział własny? Chyba w zawyżonej wycenie obiektu i fakturach ,a tak pozatym miłych milionòw do spłaty :-)

  • Nie 2016-06-20 22:00:11
    Żal tyłek ściska, jak niema się nawet na udział własny to pozostaje tylko zazdrościć
  • Hobbysta 2016-06-20 20:33:54
    Brawo!!! Może w końcu przestaną jak grzyby po deszczu powstawać chlewni,kurniki na tucze kontraktowe.Mając 1 ha biznesmeni małorolni inwestował grube miliony.
ZOBACZ WSZYSTKIE KOMENTARZE

PISZESZ DO NAS Z ADRESU IP: 54.162.165.158
Dodając komentarz, oświadczasz, że akceptujesz regulamin serwisu

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.

Zgłoś swoje propozycje zmian!


Dziękujemy za współpracę!