PARTNERZY PORTALU
  • partner portalu farmer.pl
  • partner portalu farmer.pl
  • partner portalu farmer.pl
  • partner portalu farmer.pl

Kredyt obrotowy - rozwiązanie na trudne chwile?

Kredyt obrotowy - rozwiązanie na trudne chwile? Warto rozważyć zabezpieczenie płynności finansowej za pomocą kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Fot. Fotolia

Na ogół przepływ pieniędzy w gospodarstwie rolnym bywa dość nieregularny. Często brakuje ich wtedy, gdy są najbardziej potrzebne. W takich chwilach warto pomyśleć o narzędziach pozwalających utrzymać płynność finansową, np. kredycie obrotowym w rachunku bieżącym.



Brak płynności finansowej i zapasu pieniędzy na bieżącą działalność to problem dotyczący wielu gospodarstw rolnych. Takie sytuacje są nie tylko bardzo stresujące, ale też skutkują wymiernymi stratami finansowymi.

Bardzo często rolnicy zmuszeni są np. do pilnej sprzedaży płodów rolnych po niekorzystnych cenach, z powodu konieczności spłaty zobowiązań pieniężnych. Bywa tak, że gdyby mogli je sprzedać dwa, czy trzy miesiące później otrzymaliby za nie nawet 5-10 proc. więcej.

Niestety, zobowiązania trzeba regulować i o ile lokalny dystrybutor nawozów czy środków ochrony roślin na ogół może poczekać na pieniądze (dla dobra stałej współpracy), o tyle na tolerancję na opóźnienia w spłacie raty ze strony banku raczej liczyć nie można.

Zapas gotówki mógłby pozwolić też na zakup środków do produkcji po znacznie atrakcyjniejszych cenach w okresach pozasezonowych. Na przykład obecnie jest korzystny moment na zakup nawozów mineralnych (zwłaszcza azotowych) – na wiosnę raczej na pewno będą droższe. Płacąc od razu mamy szansę na większy upust u dystrybutora – krótki okres płatności to dla niego również korzyść.

Problem w tym, że wielu rolników wciąż czeka na dopłaty lub zwleka ze sprzedażą zboża i po prostu na razie nie mają pieniędzy na zakupy.

Dlatego warto się zastanowić czy nie lepiej zabezpieczyć swojej płynności finansowej, np. za pomocą kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Tego rodzaju formy kredytowania są bardzo popularne wśród przedsiębiorców. Taki sposób utrzymania płynności finansowej dostępny jest również dla rolników (oferuje go większość banków).

Czym kredyt obrotowy różni się od klasycznego kredytu? Przede wszystkim tym, że odsetki naliczane są tylko od wykorzystanych w danym okresie środków, a pieniądze po wpłacie na rachunek obniżają automatycznie poziom zadłużenia. Oczywiście, banki na ogół zabezpieczają się przed sytuacją niewykorzystania przez rolnika środków pobierając np. 1 proc. w skali roku od całego przyznanego limitu – niezależnie jaką kwotę i w jakim okresie czasu wykorzystano.

Łączne oprocentowanie kredytów obrotowych bywa różne w zależności od banku, ale na ogół jest ono konkurencyjne dla kredytów inwestycyjnych i niższe niż oprocentowanie kredytów konsumenckich. Obecnie waha się ono zazwyczaj od 5,5 do 7 proc. w skali roku, ale wysokość oprocentowania z reguły podlega indywidualnym ustaleniom między bankiem i rolnikiem oraz zależy m.in. od kwoty limitu, obrotów lub formy zabezpieczenia. Kolejną zaletą kredytu obrotowego jest dowolność celu na jaki przeznaczone są środki i stosunkowo prosta procedura przyznania.

Oczywiście, decyzję o zaciągnięciu każdego kolejnego kredytu trzeba dokładnie przeanalizować z kalkulatorem w ręku, uwzględniając wszystkie koszty dodatkowe. Należy wziąć pod uwagę prowizję wstępną (od 0 do 2 proc.), koszt ubezpieczenia (może być wymagane), opłatę za wpis do hipoteki (to popularna forma zabezpieczenia).

Koszty dodatkowe ponoszone przy zaciąganiu kredytu są relatywnie mniejsze jeśli kredyt jest zaciągany na kilka lat. Taką ofertę ma dla rolników m.in. bank BGŻ BNP Paribas, w którym kredyt Agro Exspres można zaciągnąć aż na 5 lat. W przypadku innego popularnego wśród rolników banku SGB kredyt obrotowy SGB Agro w rachunku bieżącym udzielany jest tylko na 12  miesięcy. Jednak po ich upływie zazwyczaj istnieje możliwość przedłużenia umowy o kolejny cykl.

Jakie są maksymalne kwoty dla kredytu obrotowego? To zależy m.in. od formy zabezpieczenia i zdolności kredytowych. W przypadku mniejszych kwot, porównywalnych do średnich obrotów na koncie, może wystarczyć weksel in blanco. Jednak decydując się na zabezpieczenie w postaci zastawu na gruntach rolnych można uzyskać znacznie większe limity kredytu, pozwalające na finansowanie poważnych inwestycji. Zazwyczaj banki ustalają limit maksymalny w wysokości 50-70 proc. wartości gruntów według GUS. Robiąc więc zastaw w postaci 5 ha gruntów ornych o wartości wg. GUS np. 165 tys. zł, limit kredytu obrotowego wyniesie 82-115 tys. zł.

Taka kwota pozwoli przetrwać średnio dużemu gospodarstwu najtrudniejsze momenty, wynikające chociażby z opóźnionych wpłat od kontrahentów.    

Podobał się artykuł? Podziel się!
×

WSZYSTKIE KOMENTARZE (2)

  • rolno 2016-01-05 09:59:32
    UCHOWAJ BOŻE BROŃ BOŻE KREDYTU BO TO WYROK NA SAMEGO SIEBIE
  • ja 2016-01-04 15:19:46
    Taka kwota w przypadku niewypłacalności rolnika pozwoli bankowi dobrze zarobić. :)
ZOBACZ WSZYSTKIE KOMENTARZE

PISZESZ DO NAS Z ADRESU IP: 54.158.219.248
Dodając komentarz, oświadczasz, że akceptujesz regulamin serwisu

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.

Zgłoś swoje propozycje zmian!


Dziękujemy za współpracę!