Wydruk strony Farmer.pl - portal nowoczesnego rolnika

Po pieniądze nie tylko do banku

Autor:

Dodano:

W gospodarstwie rolnym występują bardzo różne potrzeby finansowe. W odpowiedzi na to finansiści przygotowali różnorodne narzędzia - z niektórych warto korzystać, z innych mniej, ale wszystkie dobrze jest poznać.

Zanim przejdziemy do analizy poszczególnych narzędzi finansowych, chcielibyśmy zwrócić uwagę na kilka podstawowych zasad w kontaktach z instytucjami finansowymi. Niezależnie od tego, jaka jest forma finansowania czy kwota pożyczki, jak długo współpracujemy z daną instytucją finansową lub znamy się z konkretnym doradcą z banku, zawsze dajmy sobie czas na przeczytanie umowy ze zrozumieniem. Jeśli czegoś nie rozumiemy, lepiej nie podpisujmy. Nie wstydźmy się też dodatkowych pytań. W umowie mogą być zawarte tzw. haczyki, czyli zapisy, dzięki którym końcowy koszt kredytu znacznie odbiega od wartości z reklamy lub np. wcześniejsza spłata będzie się wiązać z dodatkowymi kosztami. Należy brać pod uwagę wiele szczegółów wpływających na rzeczywisty koszt kredytu. W zależności od formy finansowania dodatkowych opłat może być bardzo dużo. Należą do nich m.in. opłaty za: rozpatrzenie wniosku, przygotowanie biznesplanu, prowizje przygotowawcze, liczne zaświadczenia oraz wyceny rzeczoznawców, ubezpieczenie, za koszt obsługi kredytu (dodatkowa stała opłata, zwłaszcza przy kredytach preferencyjnych). Przy niektórych kredytach wszystkie te wymienione dodatkowe koszty mogą znacząco podnieść wysokość wskaźnika RRSO, czyli rzeczywistej, rocznej stopy procentowej.

KREDYT GOTÓWKOWY

Kredyty gotówkowe są dobrym rozwiązaniem, jeśli chcemy sfinansować chwilowy brak gotówki, pokryć zaległe zobowiązania lub jakąś nieplanowaną inwestycję, ale na krótki okres. Generalnie może być on udzielony na dowolny cel wynikający z prowadzenia gospodarstwa rolnego, np. na zakup maszyn rolniczych, pasz, nawozów, inwentarza, ale też na inne potrzeby niezwiązane z rolnictwem.

Kredyt gotówkowy może sięgać 200 tys. zł, a jego spłata może być rozłożona nawet na 10 lat. Niestety, kredyt gotówkowy jest zdecydowanie najdroższy spośród narzędzi opisywanych przez nas w tym artkule. Wynika to bezpośrednio z jego największej zalety, czyli dość prostej procedury uzyskania. Zazwyczaj udaje się to zrobić w ciągu kilku godzin lub maksymalnie 2-3 dni. Nie trzeba przy tym zbyt wielu zaświadczeń i skomplikowanych zabezpieczeń. Jednak z tego powodu bank ponosi największe ryzyko i zabezpiecza się większym oprocentowaniem. W przypadku kredytów gotówkowych RRSO może wynieść nawet kilkanaście procent, podczas gdy w przypadku kredytów preferencyjnych będzie to zaledwie kilka procent (czasami nawet tylko 3 proc.). Warto też zwrócić uwagę na ubezpieczenie, które proponowane jest klientom jako zabezpieczenie kredytu. Trzeba przyjrzeć się zasadom jego naliczania - najczęściej jest mało korzystne dla klienta i znacząco podnosi koszt kredytu.

Formą kredytów gotówkowych, której trzeba unikać, są tzw. chwilówki, czyli pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe, czasem nawet na dowód lub "bez udziału współmałżonka", które niestety okazują się w praktyce szalenie trudne do spłaty ze względu na wiele ukrytych kosztów. Radzimy więc trzymania się ofert banków nawet przy korzystaniu z niewielkich pożyczek.

Czy rolnicy powinni korzystać z kredytów gotówkowych? Czasami trzeba, bo łatwo nimi doraźnie załatać dziurę budżetową. Niestety, jest to drogie źródło kapitału i niezbyt wygodne w spłacie dla rolnika - taki kredyt na ogół należy spłacać w ratach miesięcznych, co dla niektórych gospodarstw może być bardzo uciążliwe.

(+) ZALETY:

- Minimalna liczba formalności

- Krótki czas uzyskania

- Dowolność wykorzystania środków

- Brak konieczności zabezpieczenia kredytu np. hipoteką

(-) WADY:

- Wysokie rzeczywiste oprocentowanie

- Konieczność spłat miesięcznych

KREDYT "RZECZÓWKA"

Kredyt na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej, popularnie nazywany "rzeczówką", jest kredytem o uproszczonych procedurach uzyskania (bez biznesplanu), który można przeznaczyć np. na zakup nawozów mineralnych, środków ochrony roślin, pasz, zboża do zasiewów czy paliwa na cele rolnicze. Niektóre banki oferują tutaj nawet... (...) 

O tym i o innych formach finansowania (kredyt obrotowy na rachunku bieżącym, kredyty inwestycyjne, kredyt preferencyjny, finansowanie fabryczne) w najnowszym numerze miesięcznika Farmer: 11/2016

 

×